Las empresas pequeñas en España pasan una media de 65 minutos al día haciendo tareas administrativas relacionadas con sus finanzas, lo que equivale a unos 28 días laborables al año. Esta es solo una de las dificultades que ha detectado un estudio del banco digital Monzo. Profundizar en los retos a los que se enfrentan los emprendedores españoles en su día a día ha puesto de relieve la necesidad de una gestión financiera más sencilla y eficiente.
La carga administrativa no solo quita tiempo sino que tiene un impacto directo en el negocio. El 47 % de las pymes españolas dice que el tiempo que pasan en estas tareas frena el crecimiento de la empresa, mientras que un 78 % admite que suele trabajar hasta tarde o en fines de semana para llevar la gestión administrativa al día.
En este contexto, más de la mitad de las empresas españolas (51 %) estarían dispuestas a cambiar de entidad financiera si encontrasen una solución que agrupase todo lo que necesitan para gestionar sus finanzas en un mismo sitio. De hecho, el 44 % admite que seguirá con su banco actual, principalmente porque cambiar de entidad parece un proceso que requiere demasiado tiempo.
Menos gestión financiera, más tiempo para el negocio
Gestionar las finanzas del negocio es una de las principales fuentes de estrés de los propietarios de pequeñas empresas. El 40 % reconoce que es su mayor preocupación, por encima del cumplimiento normativo (34 %) y del crecimiento del negocio (24 %). Y esta presión no hace más que crecer: un 47 % afirma que el tiempo que pasa administrando sus finanzas ha aumentado a lo largo de los últimos 12 meses. Y para el 68 %, simplificar esta gestión les permitiría recuperar tiempo para centrarse en las actividades que realmente hacen prosperar su negocio.
El coste de esta complejidad también se refleja en la relación que tienen las pymes con sus entidades financieras. Un 55 % asegura que le han cobrado comisiones bancarias inesperadas o injustificadas en los últimos 12 meses, de 133 € de media en cada ocasión.
Así pues, los datos demuestran que hay una oportunidad para repensar la relación que tienen las pequeñas empresas con sus finanzas. Y es lo que Monzo quiere hacer. Esto se traduce en ofrecer cuentas bancarias gratuitas sin comisiones ocultas, junto con herramientas como las Huchas de impuestos, que reservan automáticamente un porcentaje de cada pago recibido para impuestos y recibos, análisis del flujo de caja para hacer un seguimiento de las entradas y las salidas de capital, y la exportación automática de movimientos, recibos y extractos. Todo esto junto está diseñado para reducir el tiempo y la carga financiera de llevar un negocio.
Francisco Sierra, Director General de Monzo España, afirma: «Los emprendedores no deberían pasar una parte tan grande de su tiempo resolviendo cuestiones administrativas y financieras. Nuestro objetivo es entender los problemas reales a los que se enfrentan las empresas en su día a día, y traer a España una experiencia bancaria que les permita resolverlos de una forma más sencilla, clara e intuitiva».
Una necesidad empieza incluso antes de montar un negocio
Los retos financieros aparecen mucho antes de que una empresa empiece oficialmente su actividad. Monzo ha descubierto que un 72 % de los emprendedores españoles recurrieron a un contable o a un gestor para que se encargase de los aspectos financieros y administrativos durante la fase de creación de la empresa. Por otro lado, los fundadores de empresas tuvieron que lidiar, de media, con nueve organizaciones distintas para completar los pasos iniciales.
Para la mitad de los emprendedores (50 %), los trámites administrativos relacionados con la fase de creación retrasaron el inicio de su actividad. Un 31 % incluso pensó en abandonar el proyecto antes de empezar por culpa de la complejidad del proceso.
El 74 % concluye que tener una guía clara sobre las tareas administrativas y la normativa a seguir le habría facilitado las cosas para empezar, y un 73 % indica que también le habría ayudado encontrar una forma más sencilla de abrir una cuenta bancaria para su negocio. Monzo tiene como objetivo eliminar la complejidad de empezar un negocio. Los clientes pueden solicitar una cuenta en minutos, con un lenguaje sencillo, claro y sin jerga confusa.
Una nueva forma de entender la banca para empresas
Los resultados del estudio muestran una demanda clara: las pequeñas empresas quieren pasar menos tiempo gestionando sus finanzas y más tiempo haciendo crecer su negocio. Más de dos tercios (68 %) cree que poder administrar sus finanzas de forma más sencilla les devolvería tiempo para centrarse en aquello que más les importa.
En respuesta a ello, Monzo se está preparando para entrar al mercado español con una experiencia bancaria para empresas diseñada para simplificar la gestión financiera cotidiana con herramientas y servicios útiles, todos en un mismo lugar. Los clientes podrán solicitar una cuenta en minutos, con un proceso de apertura sencillo, Bizum integrado y atención al cliente las 24 horas, todos los días.
